返回文章资讯 文章推荐

个人银行账户被查?2020年起10万起公转私要小心了!不过这些情况是合法的!

阅读人数:366 创建时间:2020-08-05

2020年起,10万元以上的转账将重点监控!批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业属于重点行业!老板和会计一定要知道!


01

突发!中国人民银行宣布!

2020年起,转账要小心了!

近日,中国人民银行发布《关于<中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)>公开征求意见的通知》。

image.png

7大重点内容如下:

一、大额的标准是什么?

1、对公账户:管理金额起点均为50万元。

2、对私账户:管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。


二、如何监控?

1、客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。

2、试点行确定本地区客户登记的信息要素,要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。


三、严查拆分、现金隐匿过账等规避行为!

有人说10万才会被重点监控,我拆分成小金额不就行了吗?你想多了!

针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形会制定防范措施,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易


四、风险高行业、交易金额特别巨大、交易频率异常等被格外关照!

对于客户来自风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息真实性、规范性的审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。


五、试点地区是哪里?主要有哪些内容?

1、在河北省全面规范商业银行大额现金业务,探索邢台市房地产行业、秦皇岛市医疗行业企业记录并报告大额现金交易。

2、在浙江省、深圳市推广全面规范商业银行大额现金业务试点内容,并在浙江省探索批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业企业大额取现及用现额度管理。

3、在深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测,选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。


六、什么时候实施?

现在只是试点征求意见稿,下月通过后将启动,试点时间为2年。

值得一提的是,两年后,试点效果如果不错,很可能会全国推行


七、会对个人和企业现金交易造成影响吗?

不影响正常、合理的用现需要,但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户存取起点金额之上的现金,在办理业务时需要登记,企业需要提供规范的现金日记账。


02

银行新政释放两大重要信号

8种情况,企业容易被盯上


重大信号1:银行负责反偷逃税款监控

信息技术和互联网发展神速的今天,非现金支付方式已经非常完善,但是现金的用量需求却有增无减!都用来干嘛了呢?

很多被腐败、偷逃税、洗钱等违法活动,钻了监管薄弱的空子。私户避税”、“现金发工资避个税”,更是屡见不鲜。

如今,有了银行的强势加入,可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。

 

重大信号2:银税互动,信息共享

要求银行报送大额现金业务信息,推送至相关部门共享。对大额现金业务信息分行业、用途、金额进行分析。

情况一:甲有限公司将对公账户上的60万元在每月的工资发放日逐一通过银行代发到每个员工的个人卡上,甲有限公司已经依法履行了代扣个税的义务。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况二:甲属于一家个人独资企业,定期会将扣除费用、缴纳完经营所得个税后的利润通过对公账户打给个人独资企业的负责人。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况三:甲有限公司将对公账户上的6万元打给业务员用于出差的备用金,出差回来后实报实销、多退少补。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况四:甲有限公司将对公账户上的100万元打给股东个人,这100万元已经是缴纳完了20%股息红利个税后的分红所得。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况五:甲有限公司通过对公账户支付授课老师的讲课费10万元,转入老师个人卡中,这10万元已经是缴纳完了劳务报酬所得个税后的税后报酬。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况六:甲有限公司向个人采购一批物品,金额20万元,取得了自然人在税务部门代开的发票,甲有限公司通过对公账户把20万元货款转入自然人的个人卡中。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况七:甲有限公司通过对公账户把10万元转入刘总个人卡中,这10万元用来偿还之前公司向个人的借款。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况八:甲有限公司通过对公账户把8万元转入王某个人卡中,这8万元用来支付王某的违约金、赔偿金。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!


政策参考

参考一:《人民币银行结算账户管理办法》规定,下列款项可以转入个人银行结算账户:

1、工资、奖金收入。

2、稿费、演出费等劳务收入。

3、债券、期货、信托等投资的本金和收益。

4、个人债权或产权转让收益。

5、个人贷款转存。

6、证券交易结算资金和期货交易保证金。

7、继承、赠与款项。

8、保险理赔、保费退还等款项。

9、纳税退还。

10、农、副、矿产品销售收入。

11、其他合法款项。

参考二:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号)规定金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务,向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告,接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。



本平台致力于好文推送,所发内容仅供学习、交流之目的。版权归原作者或机构所有,部分文章推送时未能查实作者,对此表示深深的敬意。若涉及版权问题,烦请留言联系,我们将及时删除处理


招商加盟

商务合作
逸企邦微信公众号
扫一扫,体验实时查账

全国服务热线:027-86666671 | 027-86666672

逸企邦网 | 逸企邦知识产权

Copyright © 2020逸企邦财税 版权所有 鄂ICP备20011102-1号